网银限额下调 安全不能以限制用户为代价

经常网购的高女士近日在淘宝进行一笔600多元的交易时，系统提示付款不成功，经过了解后才得知，原来多家网银近日下调了交易限额，其中，招商银行4月11日起，正式下调通过第三方支付进行的网上交易限额。其中，大众版一卡通客户的网上支付、转账上限由原来的5000元/日调整为500元/日；而信用卡客户的网上支付单日限额也由原来的自行设置调整为单笔不超过500元。之前简单几步操作就完成交易的事儿，如今却更加繁琐，这让高女士郁闷不已，限额下调究竟是为了什么？

　　多收钱还是为抵御“钓鱼网站”？

　　4月11日起，如果持卡人想通过招商银行的大众版网银在淘宝、拍拍等网站上购买500元以上的商品，系统会提示交易不成功。如果持卡人想在网上进行较大额度的支付，则需要使用专业版网银，或者使用信用卡大额网关。而开通专业版网银需要另收费，信用卡大额网关的手续费也远高于普通网关。第三方支付用户无论选择那种方式，银行都能获益。这不仅让人们设想，银行此举是否是为了多收钱？

　　而多家银行针对此事的回应基本一致，都表示是为了降低网上支付交易风险，保障持卡人资金安全。银行藉此的考虑不无道理，根据了解，近些年由于钓鱼网站、木马程序等因素导致网银盗窃案频频发生，这让银行和用户防不胜防。据360安全卫士“网购保镖”监测数据显示，目前，假冒各大银行官网的钓鱼网页已超过1600个，且以每月400个的速度在快速增长。去年以来，网银安全方面的投诉也同比大增。《2010-2011中国互联网安全研究报告》显示，有近28%的互联网用户遭遇过虚假钓鱼网站、诈骗交易、交易劫持、网银被盗等针对网络购物的安全攻击。

　　然后该举措带来的不便仍不可忽略。近些年网购越来越受到大众接受和欢迎，从几元钱到上百元甚至万元以上的交易都有时有发生，不仅有网友抱怨“一天500元的限额够干点啥？” 有银行人士向媒体表示，银行此次的安保升级是以牺牲便利性为代价。“与传统的转账方式相比，网银转账的风险相对比较大，所以如果单笔转账金额过大，储户承担的风险也就更大。下调网银转账的限额是为了防止资金不会一次性大笔流出。”

　　向第三方支付施压？

　　有金融专家认为银行做法或涉及与第三方支付企业的利益博弈。有媒体引述金融业人士观点称，一些银行网银相继降低网银单日交易额，出发点主要基于利益因素，很可能是在与第三方支付平台合作中得到的利益分成没有达到银行的认可标准。目前，大量的网上交易通过第三方支付平台完成，在如此巨大的蛋糕面前，银行未必甘心“替他人做嫁衣”。

　　拿招行来说，其此次调整针对的是“通过第三方支付公司进行的招商银行网上支付交易的交易限额”，非第三方支付公司的交易限额则不受影响。此外，深发也规定，第三方支付对单笔和当天的限额为5000元，非第三方支付并无限制。

　　银行方面的观点强调，限制大众版网银确实是用户资金安全考虑，意在引导网购一族申请安全级别较高的专业版网银，其更适合大额网上支付。而对于不愿升级专业版网银的人，也可以采取向第三方支付账户分日多次充值的方式来保证网购支付。没有任何针对第三方支付的意思。

　　保障交易安全不能以限制用户为手段

　　网络交易安全性一直是业界关心的重点话题，随着网购的日益兴起，网购人数的日益增加，“安全”这道门槛更不可忽略。有数据显示，2010年中国网上银行市场全年交易额达到553.75万亿元，截至2010年底注册用户数超过3亿，约占网民总数的60%。

　　网银安全是一个多环节的链条，银行、第三方支付公司、商家、消费者、公安机关、监管部门等都有责任。单单下调网上支付限额来保障用户资金安全的“一刀切”方式欠妥，只有各环节联合真正从根本上为用户安全考虑提升安全技术门槛，才能切实做到降低安全交易风险的目的。

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